Udbetaling - pensionering
Du kan tidligst starte udbetaling af din ratepension fem år før opnået folkepensionsalder. Ratepensionen skal senest være helt udbetalt i december måned i kalenderåret 20 år efter du nåede folkepensionsalderen og udbetalingsperioden skal være på mindst 10 år.
Du skal betale indkomstskat af udbetalingerne, men ikke arbejdsmarkedsbidrag.
Hvis du ønsker at hæve din ratepension tidligere end fem år før din folkepensionsalder / i utide, skal du betale afgift til staten på 60 %.
Nye lovændringer gældende fra 1. januar 2011 giver mulighed for at ændre udbetalingerne på en ratepension, efter at udbetalingen er begyndt. Hvis en kontohaver f.eks. har fortrudt, at en ratepension kun skal udbetales over 10 år, kan udbetalingen inden for visse rammer forlænges.
Udbetaling – varigt tab af erhvervsevne
Hvis du varigt mister erhvervsevnen og får bevilget førtidspension, kan udbetalingerne begynde, selvom du ikke har opnået tidligste udbetalingsallder. Du skal betale personlig indkomstskat af udbetalingerne, men ikke arbejdsmarkedsbidrag.
Udbetaling – død
Hvis du dør, inden du pensioneres, udbetaler vi opsparingen til de personer, du har valgt at begunstige. Sker udbetalingen til din ægtefælle, samlever eller registreret partner eller til din tidligere ægtefælle eller registreret partner og dine børn, samlevers børn eller stedbørn under 24 år, kan de vælge at få pengene udbetalt i rater over mindst 10 år og betale indkomstskat af beløbet. De kan også vælge at få beløbet udbetalt på en gang og betale en afgift til staten på 40 % af beløbet.
Nye lovregler gældende fra 1. januar 2011, der giver muligheden for at ændre udbetalingsforløbet på en ratepension kan også udnyttes af de begunstigede, hvis ratepensionen kan udbetales til dem i rater. De begunstigede vil i disse situationer have mulighed for at aftale de samme ændringer til udbetalingen som kontohaveren.
En efterlevende ægtefælle vil derfor i visse situationer have mulighed for at aftale en meget lang udbetalingsperiode. Hvis kontohaveren er død 25 år før sin efterlønsalder, vil en efterlevende ægtefælle inden for lovens rammer kunne aftale en udbetalingsperiode på 50 år.
Hvis kontohaveren er død, inden udbetalingen er begyndt, vil de ovennævnte begunstigede kunne aftale ændringerne inden udbetalingen skal begynde. De vil da få virkning allerede fra første udbetaling og ikke først fra det kommende kalenderår. Det skal dog samtidig understreges, at det fortsat ikke er muligt helt at udskyde udbetalingen af ratepensionen. Den skal som hidtil begynde i forlængelse af kontohaverens død.
Hvis udbetalingen sker til andre end disse personer, f.eks. til dine børn over 24 år, får de udbetalt beløbet på en gang og skal betale afgift til staten på 40 % af beløbet.
Der betales boafgift efter reglerne i boafgiftsloven.
Du kan kontakte Merkur for yderligere information om begunstigelsesreglerne.
Forsikringsdækning
Merkur formidler forsikringer hos Letpension, som kan tegnes ved et kundeforhold i Merkur. Vi har i samarbejde med Letpension sat os for at gøre pension og forsikring nemt og overskueligt. Det vil du opleve, når du sammen med din rådgiver finder den løsning, som passer til netop det sted i livet, hvor du befinder dig lige nu.
Med Letpension kan du:
- Sikre at din pensionsopsparing kommer dig og dine nærmeste til gode
- Sikre dig økonomisk, hvis du bliver syg og mister din indtægt
- Sikre dit barn økonomisk, hvis du dør, inden barnet fylder 21 år
- Sikre dine efterladte økonomisk, hvis du dør inden du fylder 67 år
- Sikre dig et økonomisk råderum, hvis du bliver alvorligt syg
Forrentning- og skat af renter
I Merkur kan man selv vælge en rentesats mellem 0 og den til enhver tid gældende indlånsrente, afhængig af behov og ønsker om, hvilke formål Merkur skal finansiere på baggrund af de indskudte beløb. Se prislisten og undersøg iøvrigt, hvilke projekter du ønsker at øremærke din pensionsopsparing til.
Af afkastet betales 15,3% i pensionsafkastskat til staten.
For arbejdsgiverordninger beregnes arbejdsmarkedsbidrag, som udgør 8% af årets indskud.
Pension og investering
Merkur giver dig mulighed for at investere dine pensionsmidler etisk og bæredygtigt. Du kan bl.a. inverstere op til 20% af dine samlede pensionsordningers værdi i samme pengeinstitut - dog op til 46.000 kr. - i Merkur Andele. Læs mere under menupunktet Andele i Merkur eller bliv klogere på vores andre bæredygtige investeringsprodukter.
Hvordan anvender Merkur pengene?
Merkur anvender størstedelen af udlånet til fremme af en bæredygtig samfundsudvikling indenfor miljøorienterede, sociale eller kulturelle områder. Den resterende del udlånes private kunder (bolig m.m.).
Da ratepensionsmidlerne er langsigtede, er de med til at skabe et stabilt grundlag for Merkurs udlån.